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여유 자금을 잠시 보관할 때, 하루만 맡겨도 이자가 붙는 '파킹통장'은 이제 필수입니다. 하지만 은행마다 금리 적용 방식과 한도가 달라 무조건 최고 금리만 보고 가입했다가는 낭패를 볼 수 있습니다. 2025년 12월 기준, 가장 핫한 토스뱅크, 케이뱅크, OK저축은행의 파킹통장 조건을 직접 비교하고 분석했습니다.
이 글을 통해 내 자금 규모에 딱 맞는 가장 유리한 통장이 무엇인지 확실하게 정리해 드립니다.
목차
최근 만기가 된 예금 목돈을 잠시 굴릴 곳을 찾다가 파킹통장 금리를 비교해보게 되었습니다. 단순히 "연 5% 준다"는 광고만 믿고 가입하려다 약관을 자세히 뜯어보니, 특정 금액까지만 고금리를 주고 나머지는 1%대 금리를 주는 경우도 있어 깜짝 놀랐습니다.
그래서 직접 주요 인터넷은행(토스, 케이뱅크)과 저축은행 중 가장 인기 있는 OK저축은행의 조건을 꼼꼼히 뜯어보았습니다. 2025년 12월 현재 시점에서, 내 돈을 가장 효율적으로 불려줄 곳이 어디인지 데이터를 통해 확인해 봤습니다.
1. 2025년 파킹통장 트렌드: 금리 vs 조건
파킹통장(수시입출금 통장)은 하루만 맡겨도 이자를 준다는 점이 핵심입니다. 과거에는 단순히 금리 경쟁이었지만, 2025년에는 ‘이자 지급 주기’와 ‘한도 조건’이 경쟁의 핵심이 되었습니다.
대부분의 은행이 '매일 이자 받기' 기능을 도입하여 일복리 효과를 누릴 수 있게 되었지만, 고금리를 제공하는 구간(한도)을 쪼개는 방식도 더욱 정교해졌습니다. 즉, 표면 금리보다는 ‘내가 맡길 금액에 적용되는 실질 금리’를 따져봐야 합니다.
2. 3사 전격 비교: 토스 vs 케이뱅크 vs OK저축은행
접근성이 좋은 인터넷은행 2곳과 금리 경쟁력이 높은 저축은행 1곳의 대표 파킹통장 상품을 비교해 보았습니다.
| 구분 | 토스뱅크 | 케이뱅크 (플러스박스) | OK저축은행 (OK짠테크 등) |
|---|---|---|---|
| 금리 구조 | 단일 금리 (조건 없음) | 단일 금리 (한도 넉넉) | 차등 금리 (구간별 상이) |
| 특징 | 복잡한 조건 없이 깔끔함 | 투자/생활비 쪼개기 용이 | 소액(50~100만) 초고금리 |
| 이자 지급 | 매일 (지금 이자 받기) | 매일 (바로 이자 받기) | 월 1회 또는 매일(상품별) |
| 예금자보호 | O (5천만 원) | O (5천만 원) | O (5천만 원) |
*2025년 12월 기준 상품 구조 분석 (금리는 변동 가능)
분석 결과: 토스뱅크와 케이뱅크는 금액 상관없이(보통 1억~3억까지) 동일한 금리를 제공해 큰돈을 굴리기에 편했고, OK저축은행은 50만 원~100만 원 이하 소액에 대해 시중은행 대비 압도적인 고금리를 제공하는 전략을 취하고 있었습니다.
3. "최고 금리"의 함정 (차등 금리 주의보)
저축은행 파킹통장을 알아볼 때 가장 주의해야 할 점이 바로 '차등 금리'입니다. 광고에서는 "연 7%"라고 하지만, 실제로는 50만 원까지만 7%이고, 50만 원을 초과하는 금액에 대해서는 3%대로 뚝 떨어지는 구조가 많습니다.
🧮 실제 계산 예시 (1,000만 원 예치 시)
- A통장 (전 구간 3.0%): 1,000만 원 전체에 3.0% 적용
- B통장 (100만 원까지 5%, 초과분 2%): 100만 원은 5%, 나머지 900만 원은 2% 적용
언뜻 보면 B통장의 '5%'가 매력적이지만, 예치 금액이 클수록 평균 수익률은 A통장이 더 높을 수 있습니다. 따라서 내가 넣을 금액 전체에 적용되는 평균 금리를 따져봐야 합니다.
가입 전, 상품설명서의 '금리 적용 구간' 표를 반드시 확인하는 습관을 들이면 낚시성 금리에 속지 않습니다.
4. 금액대별 최적의 선택 가이드
조사한 내용을 바탕으로 자금 규모별 추천 전략을 정리했습니다.
💵 100만 원 이하 (비상금, 용돈)
추천: OK저축은행 등 2금융권 특판 상품
소액 구간에 고금리 혜택을 몰아주는 상품이 유리합니다. "짠테크" 용도로 적합합니다.
💵 1,000만 원 ~ 5,000만 원 (전세금, 결혼자금)
추천: 토스뱅크, 케이뱅크 (인터넷전문은행)
복잡한 조건 없이 전액에 대해 준수한 금리를 제공하고, 입출금이 자유롭고 앱이 편리한 곳이 유리합니다. 5천만 원까지는 예금자보호가 되므로 안정성도 확보됩니다.
💵 5,000만 원 초과 (고액 자산)
추천: 분산 예치 (토스 + 케이뱅크 + 저축은행)
예금자보호 한도(1인당 5천만 원)를 고려하여, 5천만 원 단위로 은행을 나누어 예치하는 것이 원금 손실 리스크를 피하는 정석입니다.
5. 가입 전 필수 체크리스트
마지막으로 파킹통장을 개설하기 전, '20일 제한'을 꼭 확인해야 합니다. 보이스피싱 방지를 위해 전 금융권 통틀어 입출금 통장은 영업일 기준 20일에 1개만 만들 수 있습니다.
따라서 여러 은행의 파킹통장을 동시에 만들 수 없으므로, 현재 나에게 가장 유리한 곳 1곳을 신중하게 선택해야 합니다. 만약 급하게 여러 개가 필요하다면 '저축은행 전용 앱(SB톡톡+)'을 통한 비대면 개설 등 일부 예외 경로가 있는지 확인해보는 것이 좋습니다.
✨ 핵심 요약: 2025년 12월 파킹통장 승자는?
- 소액(100만↓): OK저축은행 등 구간별 고금리 상품이 압도적 유리.
- 목돈(1,000만↑): 조건 없는 토스/케이뱅크가 실질 수익률 및 편의성 우수.
- 주의사항: '최고 연 X%' 문구보다 초과 금액 금리를 반드시 체크할 것.
- 필수체크: 20일 계좌 개설 제한 때문에 가장 좋은 1곳부터 순차적 가입.
금리는 매주 변동될 수 있으므로, 가입 직전 은행 앱 공지사항을 1분만 훑어보면 실수를 막을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
주의사항
본 콘텐츠는 2025년 12월 기준의 정보를 바탕으로 작성되었으나, 금융 상품의 금리 및 한도는 금융사의 사정에 따라 수시로 변경될 수 있습니다. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자를 권유하지 않습니다. 가입 전 반드시 해당 금융사의 공식 앱이나 홈페이지에서 최신 약관과 상품 설명서를 확인하시기 바랍니다.
출처 및 참고자료
- 전국은행연합회 (Korea Federation of Banks) - 예금 금리 비교 공시
- 저축은행중앙회 (Korea Federation of Savings Banks) - 저축은행 금리 보기
- 예금보험공사 (KDIC) - 예금자보호제도 안내
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